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2016年底惠州僑興集團(tuán)旗下企業(yè)私募債券出現(xiàn)違約,給該項(xiàng)目提供相關(guān)保證保險(xiǎn)服務(wù)、遭遇銀行“假保函”的浙商保險(xiǎn),因此陷入了巨額理賠的窘境。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“信保業(yè)務(wù)”)這一伴隨商業(yè)信用發(fā)展而出現(xiàn)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)由此進(jìn)入公眾視線,但事實(shí)上近年來(lái)該險(xiǎn)種的爆發(fā)式增長(zhǎng)背后所隱匿的信用等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),已引起監(jiān)管部門的關(guān)注。
上海證券報(bào)記者獨(dú)家獲悉,在去年7月《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)出臺(tái)后,近日監(jiān)管部門向各地保監(jiān)局及各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)相關(guān)通知,擬開(kāi)展信保業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查行動(dòng),重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司在開(kāi)展信保業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的未嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》要求、規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,從源頭上遏制信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),減少存量風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)防增量風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
自查重點(diǎn):《辦法》規(guī)定的執(zhí)行情況
所謂信保業(yè)務(wù),是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),分為信用保險(xiǎn)(出口信用保險(xiǎn)除外)和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人,保證保險(xiǎn)的投保人為義務(wù)人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。
近年來(lái),各類金融產(chǎn)品的興起,助推了信保業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(zhǎng),使得保險(xiǎn)業(yè)的功能作用由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向現(xiàn)代資金融通的功能擴(kuò)展。因信保業(yè)務(wù)具有擔(dān)保作用的特殊屬性,成為撬動(dòng)金融資金的有效工具。然而,這一創(chuàng)新型業(yè)務(wù)在斬獲廣闊發(fā)展空間的同時(shí),面臨的金融交叉風(fēng)險(xiǎn)亦不容小覷。
為此,監(jiān)管部門自2016年開(kāi)始便持續(xù)拉響警報(bào)。去年7月,被視為針對(duì)信保業(yè)務(wù)的綱領(lǐng)性文件——《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》發(fā)布,對(duì)出口信用保險(xiǎn)以外的信保業(yè)務(wù)予以全面規(guī)范。在劃定保險(xiǎn)公司信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)紅線的同時(shí),《辦法》也著重要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)保險(xiǎn)公司人士近日透露,為評(píng)估《辦法》的執(zhí)行效果,監(jiān)管部門近日下發(fā)通知,擬開(kāi)展信保業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查行動(dòng)。
自查范圍包含兩部分。一是《辦法》執(zhí)行的自查范圍:簽單日期或保險(xiǎn)起期在2017年7月11日至2018年7月10日期間的所有未到期及未決賠款信保業(yè)務(wù)(出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外,下同)。
二是大額業(yè)務(wù)自查范圍:自信保業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái),至2018年7月10日止,單戶履約義務(wù)人保險(xiǎn)金額2000萬(wàn)元以上(含)的未到期及未決賠款融資性信保業(yè)務(wù)。融資性信保業(yè)務(wù)的界定標(biāo)準(zhǔn),以保單承保的履約合同是否屬于借貸合同為標(biāo)準(zhǔn)。
此次自查重點(diǎn)為《辦法》規(guī)定的執(zhí)行情況,主要包括以下八種情形。
第一,信保業(yè)務(wù)是否存在超過(guò)《辦法》第六條承保限額的情況。
第二,信保業(yè)務(wù)是否承保《辦法》第八條所禁止的業(yè)務(wù)類型。
第三,是否存在《辦法》第九條至第十二條所禁止的經(jīng)營(yíng)行為。
第四,是否存在因內(nèi)控管理薄弱導(dǎo)致內(nèi)部人員未按現(xiàn)有操作流程或規(guī)章制度執(zhí)行,面臨操作風(fēng)險(xiǎn)的情況。
第五,是否存在因組織架構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)建設(shè)、承保經(jīng)驗(yàn)、征信對(duì)接、數(shù)據(jù)積累、理賠不及時(shí)等風(fēng)控體系不健全,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大的情況。
第六,是否存在未按規(guī)定提取未到期、已發(fā)生已報(bào)告未決、已發(fā)生未報(bào)告未決等相關(guān)準(zhǔn)備的情況(包括人為調(diào)整準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)、超時(shí)限延遲立案、未足額提取已發(fā)生已報(bào)告未決賠款等問(wèn)題)。
第七,是否存在因發(fā)生大額賠付案件影響公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的情況。
第八,自查發(fā)現(xiàn)的其他風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題。
自查方式:上下聯(lián)動(dòng)同步進(jìn)行
據(jù)了解,此次自查工作采取上下聯(lián)動(dòng)的方式同步進(jìn)行。即各保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)組織實(shí)施總公司及其分支機(jī)構(gòu)的自查工作,各保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)的自查工作。
根據(jù)要求,保險(xiǎn)公司自查時(shí),應(yīng)對(duì)照《辦法》要求以及自查問(wèn)題要點(diǎn),實(shí)施穿透式自查(即穿透至底層債務(wù)人),全面覆蓋保前、保中、保后以及追償?shù)雀鱾€(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),自查工作應(yīng)包括開(kāi)展信保業(yè)務(wù)的所有分支機(jī)構(gòu)。
各保監(jiān)局轄內(nèi)自查時(shí),應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)信保業(yè)務(wù)發(fā)展情況、以往現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,制定自查方案,同步組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)自查工作。
各保險(xiǎn)公司應(yīng)于2018年8月20日前報(bào)送自查報(bào)告,于2018年9月30日前報(bào)送整改報(bào)告。各保監(jiān)局應(yīng)于2018年8月30日前報(bào)送本轄區(qū)自查工作報(bào)告。
根據(jù)要求,各保險(xiǎn)公司應(yīng)以此次自查為契機(jī),認(rèn)真查找風(fēng)險(xiǎn)隱患,實(shí)事求是地反映自身存在的問(wèn)題,切勿心存僥幸或敷衍了事。對(duì)于存在應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn),或瞞報(bào)、謊報(bào)、錯(cuò)報(bào)等問(wèn)題,一經(jīng)證實(shí),監(jiān)管部門將上追一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并依法從嚴(yán)處理。
同時(shí),還要求保險(xiǎn)公司立查立改、從嚴(yán)問(wèn)責(zé)。保險(xiǎn)公司對(duì)于自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)整改,未按時(shí)整改、只查不改,或整改流于形式的,監(jiān)管部門將對(duì)其進(jìn)行公開(kāi)通報(bào),嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。