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劍指過度融資 銀行業(yè)聯(lián)合授信新規(guī)出臺

點擊次數(shù):665    來源:經(jīng)濟(jì)參考報

為抑制多頭融資、過度融資行為,有效防控重大信用風(fēng)險,中國銀保監(jiān)會日前印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》,并部署開展試點工作。

  辦法規(guī)定,在3家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額,且融資余額合計在50億元以上的企業(yè),銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機制。對在3家以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額,且融資余額合計在20億元至50億元之間的企業(yè),銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機制。

  辦法要求,符合組建條件企業(yè)的債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)組建聯(lián)合授信委員會。聯(lián)合授信委員會根據(jù)企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)情況測算其承債能力,與企業(yè)協(xié)商一致后共同確認(rèn)聯(lián)合授信額度,并監(jiān)測聯(lián)合授信額度使用情況。對處于預(yù)警狀態(tài)企業(yè)的新增融資,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采取更加審慎嚴(yán)格的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險管控措施和風(fēng)險緩釋手段。

  銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,在防控重大信用風(fēng)險方面,聯(lián)合授信機制有助于強化銀行間信息共享,抑制銀行之間因信息割裂導(dǎo)致的授信不審慎,壓縮企業(yè)多頭融資的制度空間,有效防范企業(yè)超出其償債能力的融資。

  “不同銀行對風(fēng)險的把控力度不一樣,做貸款的方式和角度也不同,這就存在很大的風(fēng)險隱患?!币患夜煞葜沏y行人士表示。他解釋,企業(yè)貸款時缺少一個協(xié)調(diào)機制,信貸不僅非常集中,多頭融資和過度融資也很容易出現(xiàn)。在過度授信和多頭授信的情況下,一旦市場流動性緊張,這類企業(yè)風(fēng)險暴露的概率就比較大。

  所謂聯(lián)合授信,是指擬對或已對同一企業(yè)提供債務(wù)融資的多家銀行業(yè)金融機構(gòu),通過建立信息共享機制,改進(jìn)銀企合作模式,提升銀行業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效和信用風(fēng)險防控水平的運作機制。近年來,企業(yè)多頭融資、過度融資的問題在中國日趨突出,產(chǎn)生風(fēng)險隱患。少數(shù)企業(yè)過度融資也擠占了稀缺的金融資源,降低了資源配置效率。

  據(jù)介紹,此次辦法建立了成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議、聯(lián)席會議制度等運作管理框架;確立了企業(yè)進(jìn)入風(fēng)險預(yù)警狀態(tài)后,銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險應(yīng)對和處置機制;明確了對違規(guī)企業(yè)和違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的懲戒措施等。

  針對聯(lián)合授信機制會否對企業(yè)融資行為產(chǎn)生嚴(yán)重影響,上述負(fù)責(zé)人表示,按照辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)建立聯(lián)合授信機制的企業(yè)數(shù)量不足中國全部企業(yè)的千分之一,絕大多數(shù)企業(yè)不受影響。而根據(jù)調(diào)查,對于達(dá)到聯(lián)合授信機制建立標(biāo)準(zhǔn)的大型企業(yè),其首要問題往往也不是資金緊缺。


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