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5月29日,有市場消息稱,目前銀保監(jiān)會正在對全國范圍內(nèi)的信托公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場抽查。重點檢查內(nèi)容包括對影子銀行、交叉金融進(jìn)行專項檢查,目前檢查還在進(jìn)行中。
澎湃新聞了解到,除了少部分公司正在被檢查,有包括中信信托在內(nèi)的數(shù)家公司開始暫停通道業(yè)務(wù),也有公司尚未被檢查。
穆迪在其影子銀行報告中指出,通道業(yè)務(wù)是中國影子銀行的主要形式。銀保監(jiān)會主席郭樹清在今年3月的全國兩會上表示,下一階段影子銀行和信托等領(lǐng)域還是需要重點整治的對象。
去年年底,原銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》(55號文),要求監(jiān)管及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強銀信類業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,對業(yè)務(wù)增長較快、風(fēng)險較高的銀行和信托公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示。55號文也明文規(guī)定,信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保,不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議,不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)。
通俗來說,銀信通道業(yè)務(wù)是指銀行把債權(quán)打包給信托以使得部分債權(quán)出表,而不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上,不占用銀行的信貸規(guī)模,而信托扮演SPV(特殊目的機(jī)構(gòu))的角色,不承擔(dān)風(fēng)險和收益,僅收取通道費。通過銀信通道,銀行不僅能放更多的貸款,而一些銀行不能涉及的房地產(chǎn)領(lǐng)域和不符合銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)的公司,也可以通過信托通道實現(xiàn)放貸。
55號文出臺后,部分信托公司和券商第一時間向監(jiān)管部門承諾未來通道業(yè)務(wù)只減不增。
有信托公司內(nèi)部人士向澎湃新聞透露,55號文出臺后監(jiān)管機(jī)構(gòu)對信托公司的現(xiàn)場檢查強度明顯加強,在機(jī)構(gòu)中的入駐時間更長,今年以來銀保監(jiān)會相關(guān)工作人員已在其所在機(jī)構(gòu)長期派駐;但同時也表示,在通道業(yè)務(wù)上,大多數(shù)信托公司并未停止,只是由于55號文要求按照業(yè)務(wù)實質(zhì)補提資本和撥備,各家在業(yè)務(wù)的額度上不能超出相應(yīng)的監(jiān)管要求,從而無法做新增,通道的費用在今年還出現(xiàn)了大幅上漲的情況。
2018年限制通道業(yè)務(wù)依然是監(jiān)管重點。據(jù)信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末信托行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到26.25萬億元,其中通道業(yè)務(wù)占比約為70%,也是驅(qū)動2016年下半年以來信托規(guī)??焖僭鲩L的關(guān)鍵因素。通道業(yè)務(wù)的限制一方面將顯著降低信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模規(guī)模,尤其是嚴(yán)重依賴通道業(yè)務(wù)的信托公司后續(xù)信托規(guī)模會呈現(xiàn)較大變化。“今年大家都沒賺到什么錢?!鄙鲜鋈耸糠Q。
今年3月,銀保監(jiān)會信托部主任鄧智毅介紹說,在遏制信托通道業(yè)務(wù)方面,引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源的政策功效越來越明顯,55號文對近期增長較快的銀信通道業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。截至到2018年1月末,事務(wù)管理類的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬億元,比年初減少了1959億元,環(huán)比下降了1.25%,其中銀信通道業(yè)務(wù)實收信托8.39萬億元,比年初減少了1137億元,環(huán)比下降了1.34%。