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7月20日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改<中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法>的決定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定》),進(jìn)一步簡(jiǎn)化中資商業(yè)銀行行政許可程序,并對(duì)落實(shí)普惠金融政策而設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)放寬限制。
以下為《決定》中的幾大變動(dòng)及相應(yīng)解讀:
變動(dòng)一:在第十條后增加一款規(guī)定:“外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行,參照本條關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定”。
解讀:原有的第十條主要是針對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者,而做出的一些門(mén)檻規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,之所以將外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行列出,主要考慮是,《國(guó)務(wù)院關(guān)于擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放積極利用外資若干措施的通知》(國(guó)發(fā)〔2017〕5號(hào))提出,服務(wù)業(yè)重點(diǎn)放寬銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制。
今年年初,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)外資銀行進(jìn)行“松綁”。3月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于外資銀行開(kāi)展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,第五條規(guī)定:“在華外資法人銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可依法投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”。因此,為保證上述政策措施落地,在《決定》中增加了外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行入股中資商業(yè)銀行的條件。
而2006年以前,外資行不具有投資銀行金融機(jī)構(gòu)主體資格,2006年之后轉(zhuǎn)為本地法人形式經(jīng)營(yíng),但往往通過(guò)境外母行投資中資行。這其中的著名案例,就有2005年荷蘭ING集團(tuán)入股北京銀行。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2016年12月末,外資銀行已在華設(shè)立了39家法人機(jī)構(gòu)(下設(shè)分行315家)、121家母行直屬分行和166家代表處,機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加,營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到1031個(gè),分布在70個(gè)城市。
變動(dòng)二:將第三十三條第(七)項(xiàng)“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件”修改為“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件,但為落實(shí)普惠金融政策等,投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的情形除外”。
解讀:第三十三條規(guī)定為中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件要求,其中第七條要求“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件”,然而《決定》增加了一條豁免情形,也體現(xiàn)了對(duì)普惠金融政策的重視。
銀監(jiān)會(huì)在答記者問(wèn)中表示,其意義在于充分發(fā)揮銀行提供普惠金融服務(wù)方面的作用,保障銀行普惠金融服務(wù)能力。國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》提出要大力發(fā)展普惠金融,提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度,特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù),《決定》的發(fā)布將推動(dòng)商業(yè)銀行更好地為縣域和農(nóng)村提供優(yōu)質(zhì)高效的普惠金融服務(wù)。
變動(dòng)三:簡(jiǎn)政放權(quán)三方面舉措。
解讀:在簡(jiǎn)政放權(quán)方面,銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步簡(jiǎn)化了中資商業(yè)銀行部分行政許可事項(xiàng)程序,銀監(jiān)會(huì)在答記者問(wèn)中概括,一是合并了支行“籌建”和“開(kāi)業(yè)”審批程序,僅保留支行“開(kāi)業(yè)”審批,申請(qǐng)人在支行“籌建”3日前向開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)提交籌建報(bào)告,即可開(kāi)始籌建工作;二是整合“中資商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)”的“準(zhǔn)出”、“準(zhǔn)入”程序;三是進(jìn)一步簡(jiǎn)化高管資格核準(zhǔn)程序,對(duì)于同質(zhì)同類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的平級(jí)調(diào)動(dòng)或改任較低職務(wù)的,取消事前核準(zhǔn)改為備案制。
銀監(jiān)會(huì)答記者問(wèn)中還表示,近期還將抓緊推動(dòng)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等其余4部規(guī)章的修訂工作。
“著力加強(qiáng)事中事后監(jiān)管,加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰力度,堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線,”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示。
附:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的決定
為依法推進(jìn)行政審批制度改革,持續(xù)推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán),增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,決定對(duì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第2號(hào))進(jìn)行如下修改:
一、在第十條第三款后增加一款規(guī)定:“外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行,參照本條關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定”。
二、將第二十七條修改為“擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在支行籌建3日前向開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)提交籌建報(bào)告,開(kāi)始籌建工作”。
三、將第二十八條修改為“擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在提交籌建報(bào)告之日起9個(gè)月內(nèi)完成籌建工作,并向開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。
申請(qǐng)人逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的,應(yīng)及時(shí)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)告”。
四、將第二十九條中的“支行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機(jī)關(guān)提交,籌建受理機(jī)關(guān)受理、審查并決定?;I建受理機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定”,修改為“支行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。受理機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定”。
五、將第三十三條第(七)項(xiàng)“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件;”修改為“最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件,但為落實(shí)普惠金融政策等,投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的情形除外;”。
六、在第三十四條第二款后增加一款規(guī)定“前款所指設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng),如需另經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立,或者需銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局進(jìn)行股東資格審核,則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局在批準(zhǔn)設(shè)立或進(jìn)行股東資格審核時(shí)對(duì)中資商業(yè)銀行設(shè)立、參股和收購(gòu)行為進(jìn)行合并審查并作出決定”。
七、將第六十四條第(五)項(xiàng)中的“最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件”刪除。
八、將第九十六條修改為“具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類(lèi)銀行間平級(jí)調(diào)動(dòng)職務(wù)(平級(jí)兼任)或改任(兼任)較低職務(wù)的,不需重新申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案”。
修改后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》重新發(fā)布。