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銀保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布消息表示,已批準(zhǔn)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行設(shè)立理財(cái)子公司的申請(qǐng),同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)透露,目前其他多家商業(yè)銀行也正在抓緊開展申報(bào)理財(cái)子公司工作。
兩家國(guó)有銀行獲批
《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,根據(jù)中國(guó)銀行此前公告,擬出資不超過人民幣100億元發(fā)起設(shè)立中國(guó)銀行理財(cái)有限責(zé)任公司,作為所屬一級(jí)全資子公司管理,注冊(cè)地?cái)M為北京。
建設(shè)銀行則擬設(shè)立建信理財(cái)有限責(zé)任公司,注冊(cè)資本為不超過人民幣150億元,作為建行所屬一級(jí)子公司管理,注冊(cè)地為廣東省深圳市。
中國(guó)銀行和建設(shè)銀行理財(cái)子公司的設(shè)立申請(qǐng)獲批后,根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》,銀行理財(cái)子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的,應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告?;I建延期不得超過一次,延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。
對(duì)此,中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示,不到一個(gè)月時(shí)間內(nèi),兩家銀行的申請(qǐng)就正式獲批,速度超預(yù)期,反映出監(jiān)管部門希望通過理財(cái)子公司加快推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、回歸本源。
“建設(shè)銀行選擇注冊(cè)地點(diǎn)在深圳而不是在北京,應(yīng)該是當(dāng)?shù)赜幸恍┫鄳?yīng)的優(yōu)惠政策”,董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
建設(shè)銀行今年半年報(bào)顯示,上半年,自主發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品6492期,發(fā)行額3.72萬(wàn)億元,6月末,理財(cái)產(chǎn)品余額 1.95億元,其中,非保本理財(cái)產(chǎn)品余額1.6萬(wàn)億元,保本理財(cái)產(chǎn)品余額 3495.34億元。
截至6月末,中國(guó)銀行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4157支,6月末理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模15991億元。
除上述兩家銀行外,四大行中工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行也都向監(jiān)管提交了設(shè)立理財(cái)子公司的申請(qǐng),工商銀行擬出資不超過160億元,發(fā)起設(shè)立全資子公司工銀理財(cái)有限責(zé)任公司,農(nóng)行擬全資設(shè)立的農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司,注冊(cè)資本不超過120億元。
直銷銀行牌照明年或放開
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品8月末余額為22.32萬(wàn)億元。理財(cái)資金主要投向債券、存款、貨幣市場(chǎng)工具等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn),占比約70%;非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資占比約為15%左右,總體保持穩(wěn)定。
普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,今年第三季度434家銀行共發(fā)行了25893款銀行理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行銀行數(shù)減少72家,產(chǎn)品發(fā)行量減少2756款。其中,封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為4.64%,較上期下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。
按照監(jiān)管要求,商業(yè)銀行通過子公司展業(yè)后,銀行自身不再開展理財(cái)業(yè)務(wù)(繼續(xù)處置存量理財(cái)產(chǎn)品除外)。同時(shí),理財(cái)子公司應(yīng)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧,有效防止經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向母行傳染。
此外,子公司理財(cái)產(chǎn)品可以通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷,也可以通過銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代銷,并遵守關(guān)于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所專區(qū)銷售和錄音錄像、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、信息披露等規(guī)定。不強(qiáng)制要求個(gè)人投資者首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行面簽,允許投資者在首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前,通過理財(cái)子公司或其代銷機(jī)構(gòu)渠道(含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
而目前,銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)主要渠道是直銷銀行,由于未來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將全部轉(zhuǎn)到理財(cái)子公司,直銷銀行的業(yè)務(wù)模式也將發(fā)生巨變。
《2018中國(guó)直銷銀行藍(lán)皮書》顯示,截至2018年8月份,我國(guó)設(shè)立獨(dú)立直銷銀行APP的銀行共114家。在提供獨(dú)立直銷銀行APP的114家直銷銀行當(dāng)中,城商行直銷銀行共計(jì)70家,占比61.4%;農(nóng)商行直銷銀行共計(jì)26家,占比22.8%;股份制銀行直銷銀行共計(jì)7家,占比6.1%。
董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,直銷銀行牌照在明年有望放開,獨(dú)立法人運(yùn)作模式將有利于與理財(cái)子公司的業(yè)務(wù)銜接,目前大部分銀行仍舊是電子銀行向下的直銷銀行。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),目前已有20余家銀行申請(qǐng)直銷銀行牌照。