12月14日，貴州銀監(jiān)局一口氣連開9張罰單，除了2張是針對華夏銀行（600015.SH）貴陽分行和貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行白云支行一位從業(yè)人員的處罰外，其余7張罰單均指向貴陽銀行（601997.SH）。

盡管貴為本省首屈一指的上市銀行，但此次貴州銀監(jiān)局的處罰毫不手軟，其中，最大一筆處罰是對貴陽銀行以自有資金通過投資資管計劃和私募股權基金等通道向企業(yè)進行股權投資、為非標準化債權資產(chǎn)提供回購承諾、開辦新業(yè)務未堅持內控優(yōu)先的違規(guī)行為，罰款人民幣90萬元。

被罰165萬元

貴陽銀行成立于1997年，注冊資本22.99億元，前身為貴陽市城市合作銀行，由原貴陽市25家城市信用社及聯(lián)社的股東、貴陽市財政局發(fā)起設立。2016年8月在上海證券交易所上市，是貴州省首家上市金融企業(yè)，也是中西部第一家在A股上市的銀行。

近年來，貴州省地區(qū)經(jīng)濟增速迅猛，年GDP增速在10%以上，金融業(yè)也保持較快發(fā)展，根植于地方經(jīng)濟，貴陽銀行保持了較好的發(fā)展。

截至2018年9月30日，貴陽銀行資產(chǎn)總額4919.60億元，各項存款余額3108.44億元，各項貸款余額1605.96億元。2018年前三季度，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入91.25億元，歸屬于母公司所有者的凈利潤37.34億元。

此次貴陽銀行被監(jiān)管處罰的清單中，有4張罰單是針對貴陽銀行的從業(yè)人員，涉及的主要違規(guī)案由包括，以自有資金通過投資資管計劃和私募股權基金等通道向企業(yè)進行股權投資、開辦新業(yè)務未堅持內控優(yōu)先的審慎性原則、信用卡現(xiàn)金分期資金流入股市和房市，以及發(fā)放虛假個人商業(yè)用房按揭貸款等。

由此，對涉及違規(guī)行為的三位負責人各罰款5萬元，對另外一位負責人給予警告的行政處罰決定。對貴陽銀行南明支行的個人消費貸款流入股市、房市的違規(guī)行為罰款人民幣30萬元；對貴陽銀行雙龍航空港支行發(fā)放虛假個人商業(yè)用房按揭貸款的違規(guī)行為罰款人民幣30萬元；對貴陽銀行自有資金通過投資資管計劃和私募股權基金等通道向企業(yè)進行股權投資、為非標準化債權資產(chǎn)提供回購承諾、開辦新業(yè)務未堅持內控優(yōu)先的違規(guī)行為罰款人民幣90萬元，7張罰單合計罰款165萬元。

就銀行以自有資金向企業(yè)進行股權投資的問題，《商業(yè)銀行法》第四十三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/span>

另外，對于非標準化債權的問題，早在2013年3月，原銀監(jiān)會下發(fā)的《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》就曾規(guī)定：“商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾?！?/span>

今年壓縮非標

事實上，2017年以來，監(jiān)管機構持續(xù)加強對銀行業(yè)的監(jiān)管力度，去年上半年，銀監(jiān)會相繼出臺“45號文”、“46號文”和“53號文”，銀行的同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務成為檢查重點；此后，原“一行三會”聯(lián)合出臺《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》，嚴禁“資金池”、消除“多層嵌套和通道”約束非標準化債權資產(chǎn)投資業(yè)務，這些監(jiān)管政策的實施對銀行同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務的運營模式形成較大影響。

2018年，強監(jiān)管格局繼續(xù)強化，處罰力度也在不斷加大，處罰過程中體現(xiàn)出行業(yè)普遍存在的問題。

貴陽銀行表內非標投資一直較多，今年二季度末，貴陽銀行應收款項類投資占總資產(chǎn)的比例達24.41%，在上市城商行中居前。

但從今年三季度開始，貴陽銀行開始調整資產(chǎn)結構，三季度末貸款同比增速高達36.17%，較二季度末提高8.76個百分點，貸款占比提升3.24個百分點，而應收款項類投資占比下降了4.06個百分點。

華泰金融認為，貸款增而應收款項類投資降雖然短期內壓制了息差，但符合回歸金融服務實體經(jīng)濟本源的導向，有利于銀行的長期轉型發(fā)展。