天氣轉冷，民營企業(yè)的融資環(huán)境卻在一天天變暖。隨著近期中央紓困民企政策漸次落地，金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)聲，無論是大型國有銀行還是中小銀行，都行動起來了。

近期，金融監(jiān)管頻頻喊話紓困民企，從央行行長易綱的“三支箭”到銀保監(jiān)會主席郭樹清“125導向目標”，銀行業(yè)金融機構“敢貸、能貸、愿貸”意識空前明顯提高。

“光說不練假把式”，在監(jiān)管層密集發(fā)聲之后，各銀行陸續(xù)出臺了針對民企的金融支持舉措。第一財經記者梳理后發(fā)現，從11月9日~15日，國有大行中，中行、農行、建行三家大行分別出臺二十余項措施支持民企發(fā)展。股份行中，恒豐銀行近日與山東如意科技集團有限公司、中國民生投資股份有限公司等15家民營企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協議。中小銀行中，金華銀行（城商行）、江陰農商行也從盡職免責、轉貸創(chuàng)新多維發(fā)力，出臺硬舉措助力民企發(fā)展。

銀行業(yè)掀起紓困民企潮民企融資環(huán)境一天天變暖

國有大行跟進措施

總結看，大行主要是發(fā)布行內專門支持民企發(fā)展措施。

中行是率先拿出“20條具體措施”支持民企發(fā)展的國有大行，措施包括八大方面：優(yōu)化授信政策、提高服務質效、加強資源配置、健全盡職免責、拓寬融資渠道、降低融資費用、完善服務模式、創(chuàng)新產品服務。

隨后，農行也祭出22條舉措響應“一二五”民企信貸目標。值得注意的是，農行在其舉措中強調了“商業(yè)可持續(xù)”的理念。15日，第一財經記者從建設銀行獲悉，該行連續(xù)出臺《進一步加大支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的通知》和《中國建設銀行支持民營經濟指導意見》，26條舉措的目標就是紓困民企。

從大行出臺的政策傾斜措施看，“強化信貸政策支持”“優(yōu)化績效考核”“加強科技驅動”是三家大行都強調的紓困民企發(fā)力點。

首先是真金白銀的信貸支持。數據顯示，當前對小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融服務取得了階段性進展，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點，有貸款余額的戶數超過1600萬戶，同比增加406萬戶，階段性地實現了“兩增”的目標。

其中，對民營企業(yè)的貸款余額目前已經達到了30.4萬億元，增長幅度還在不斷上升。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已經控制在6.23%，較一季度下降了0.7個百分點。

建設銀行董事長田國立10月30日在國新辦例行發(fā)布會上表示，要為小微企業(yè)融資設立正面清單，只要符合標準，那就過，就可以放貸。

工行簽署戰(zhàn)略合作

與此同時，股份行也不甘示弱。上周四（15日），恒豐銀行與山東如意科技集團有限公司、中國民生投資股份有限公司等15家民營企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協議。華夏銀行對政府機構大力扶持的民營企業(yè)和小微企業(yè)實行“白名單”服務制，劃撥專項信貸資源全力支持。

簽署戰(zhàn)略合作是它們的主要做法，而在這一波紓困民企潮中，最為風生水起的是工商銀行。

第一財經從接近工行人士獲悉，上個月，中國工商銀行與100家民營骨干企業(yè)簽署《總對總合作協議》，根據協議，工行將通過專屬服務團隊，簽約民營企業(yè)提供“融資+融智”全方位金融服務。同時，工行還將與其中的部分企業(yè)開展市場化法治化“債轉股”業(yè)務合作，助力民營企業(yè)優(yōu)化財務結構、提升市場價值、增強發(fā)展后勁。

京東金融副總裁、首席經濟學家沈建光對第一財經記者表示，目前很多銀行與民企都簽訂了戰(zhàn)略合作協議，但未必一定有貸款發(fā)放落地，兩者有區(qū)別。他認為，銀行內部對員工的激勵考核機制需要改變，接下來還要有配套措施，這樣才可能扭轉目前銀行傾向于只貸款給國企不貸給民企的現象。

從“盡職免責”到“續(xù)貸”

從簽戰(zhàn)略協議到出臺二十條政策紓困民企，近期市場上動作頻頻的雖然以大行與股份制商業(yè)銀行為主，但作為地方民營經濟主要融資渠道的城商行和農商行，其實一直在做這些事。

“盡職免責”問題，一直是困擾銀行不敢給民企貸款的絆腳石，但是目前一些內部改制方面，城商行走在前列。

例如浙江某城商行，去年專門針對“盡職免責”修改了行內章程，出現不良后，通過盡職評議、損失評議“兩步走”考察信貸經理。如果過程中盡責，就可以免責；而“結果評議”是指，如果過兩年將不良貸款收回來，就可以不賠、免受處罰。

“行規(guī)修改后，已經明顯感覺到行里更加重視盡職和信貸員的道德風險了?！痹撔行刨J經理對第一財經記者說。

另一方面，對于一直困擾民企的轉貸問題（上一筆貸款到期），一些民企由于借高利貸，又遇到銀行不續(xù)貸，壓死了不少企業(yè)。針對上述民企痛點，該行創(chuàng)新推出了年審制，對符合條件的企業(yè)予年審制貸款入庫，貸款到期前通過年審，原本期限為1年的貸款，可以自動續(xù)期1年。

此外，還進一步推出“轉貸寶”業(yè)務，針對小微企業(yè)流動資金貸款到期時，幫助企業(yè)緩解因經營收入未及時回款而造成還款續(xù)貸困難，降低企業(yè)轉貸資金成本，目前產品余額已經達到13億元。

不只是資產規(guī)模較小的城商行，股份制銀行中，第一財經從華夏銀行深圳分行獲悉，該行推出“及時貸”產品，專項服務“兩增”小微企業(yè)；積極推廣“年審制”、“循環(huán)貸”等產品，減輕企業(yè)長期融資負擔。

此前，11月9日，北京召開民營企業(yè)融資座談會。北京銀保監(jiān)局籌備組組長李明肖表示，要進一步推動小微企業(yè)續(xù)貸政策落實，這個政策能及時解決優(yōu)質企業(yè)貸款到期后過橋困難。但是銀行的續(xù)貸業(yè)務，民營企業(yè)也要清楚，不能把續(xù)貸、借新還舊與展期之間混淆，這三者之間有本質不同。